平安产险随州中支借金融教育宣传周以案说险 发布财产险典型案例与风险提示

为深入推进 2026 年金融教育宣传周活动，切实保护保险消费者合法权益，提升社会公众财产保险风险识别与防范能力，中国平安财产保险股份有限公司随州中心支公司面向社会公开发布财产险领域典型案例及风险提示，通过以案说险、以案释法，帮助广大车主和群众理性投保、依法理赔、远离理赔 "黄牛" 陷阱。

本次发布的典型案例聚焦两大高频场景：车险投保配置与交通事故理赔 "黄牛" 骗局，均取材于保险实务中的真实纠纷。

案例一：爱车路上行，车险是否保全了？

国庆长假期间，市民李某驾驶爱车在高速路段追尾其他车辆，交警判定李某负全责。车辆在修理厂维修完成后，李某却被告知需自行承担车辆维修费用，深感不解。

平安产险随州中支解读：依据《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2020 版）》相关规定，车损险在保险期间内负责赔偿被保险车辆因自然灾害、意外事故造成的直接损失；三者险则对被保险人依法应承担的第三者人身伤亡、财产损失承担赔偿责任。本案中，李某投保车险时未保足保全，仅单独购买了三责险、未投保车损险，因此其通过三者险赔付了对方车辆维修费，但自身车辆损失只能由个人全额承担。

风险提示：2020 年 9 月 19 日机动车商业保险改革后，车损险保障更加全面，已涵盖机动车盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃险、发动机涉水险、车损不计免赔率、无法找到第三方特约险等 6 项保险责任，理赔范围更广、价格也更优惠。购买车险时，车损险、三者险都是必不可少的主险，爱车出行务必保足保全。

案例二：相信黄牛代索赔，耗时耗力终成空

案例 1： 交通事故受害者郑先生出院后，理赔 "黄牛" 余先生找上门，告知本次事故可以获得 5 万元赔偿金，与郑先生签署代索赔协议并拿走全部理赔材料。此后，"黄牛" 委托鉴定所评定伤者伤情为 5 级伤残和 10 级伤残，起诉保险公司要求赔偿56 万余元。保险公司查勘员前往伤者家中探望，发现伤者实际情况与鉴定结论不符，伤残评定等级虚高。经查勘员耐心沟通，告知其 "黄牛" 行为涉嫌违法，伤者最终与保险公司签订庭前调解协议，由保险公司直接赔偿10 万余元，赔付金额比 "黄牛" 承诺金额还高出 5 万余元 —— 既维护了受害方合法权益，也打击了 "黄牛" 不法行为。

案例 2： 交通事故受害者刘先生系农村户籍，经鉴定伤情为 4 级伤残。住院期间，一名自称律师的袁女士称可帮其获取更多赔款，刘先生全权委托其处理理赔。袁女士伪造刘先生城区居住的房屋租赁合同、劳动合同书、个人收入等证明，要求保险公司按城镇户籍标准赔偿41 万元。经保险公司调查核实，发现其资料与实际不符，拒绝按城镇标准赔付。袁女士作为代理人起诉保险公司后，法院认定所提供资料系伪造，最终按农业户籍认定伤残赔偿金，赔付17 万元。刘先生不但未拿到承诺的高额赔偿金，还额外支出代理费、诉讼费3 千余元，理赔时长拖延近 1 年，耗时耗财。

法律解读：伪造材料，违法犯罪

平安产险随州中支结合案例普法：依据《刑法》第 280 条第 2 款，伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章的，处 3 年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，使用虚假印章材料将依法追究法律责任；依据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，伪造、毁灭重要证据、妨碍人民法院审理案件的，人民法院可视情节轻重予以罚款、拘留，构成犯罪的依法追究刑事责任。切实保护客户权益，切勿轻信 "黄牛" 许诺的高额赔偿，切勿配合 "黄牛" 伪造理赔材料，以免卷入违法追责风波。

风险提示

发生事故后，请及时联系保险公司办理理赔，切勿轻信 "黄牛"。所谓 "代索赔" 暗藏陷阱，不可盲信。发生事故后，可通过保险公司官方客服电话联系工作人员咨询或办理理赔，切勿轻信他人，切勿轻易将个人信息及理赔材料交予他人，切勿轻易签订代索赔协议，保护个人信息及合法权益；保险公司的赔偿项目及标准均有法可依，切勿尝试伪造材料，否则后悔莫及。

下一步，平安产险随州中心支公司将以 2026 年金融教育宣传周为契机，持续走进社区、乡村、企业，开展多形式金融保险知识普及活动，帮助广大市民识别保险风险、树立理性保险消费观念，筑牢金融安全防线。